Le surendettement des particuliers

Le surendettement

Par: Guy LINIER

Voici les dernières statistiques publiées par la Banque de France à Décembre 2008
Le nombre total de dossiers de surendettement déposés auprès des secrétariats des commissions de surendettement de janvier 2004 à décembre 2008 s'est élevé à plus de 926000, soit en moyenne 185000 dossiers de surendettement déposés par an.

Le nombre de dépôts est en hausse de 3% en 2008 et sera évidemment beaucoup plus important en 2009 vu le nombre de chômeurs qui ne cesse de grimper.

Sur les 926000 dossiers de surendettement déposés depuis 2004, 780000 dossiers ont été jugés recevables et 460000 plans ont été acceptés sur cette même période.

710000 ménages sont actuellement en cours de désendettement à décembre 2008.

L'endettement moyen par dossier est de 38500 euros.
L'endettement résultant de crédits immobiliers (présents dans 8% des dossiers) est en moyenne de 76900 euros.

Pour les crédits à court terme, les montants moyens sont de 17600 euros et représentent 52% des dossiers de surendettement.

Pour qu'un dossier de surendettement soit recevable, il est nécessaire de le remplir correctement et de faire preuve de bonne foi. Un exemple de dossier de surendettement rempli correctement est disponible ici sur le site http://www.le-dossier-surendettement.fr/

De nombreux articles sont également disponibles sur ce site administré par un ancien surendetté.

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Guy LINIER, Ancien surendetté au service des particuliers dans la même situation, responsable du site

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Prêt complémentaire Luxembourg

Prêt complémentaire pour l'achat ou la construction d'un logement uni-familial et de prêts à l'amélioration de logements situés en province de Luxembourg.

Le taux d'intérêts actuel est de l'ordre de 4,07% pour les prêts de 10 ans et moins et de 4,93% pour les prêts de plus de 10 ans.

Durée maximale de 20 ans.

Réduction de 1% pour les ménages ayant 3 enfants et de 2% pour les ménages comptant une personne handicapée.

Le montant maximum accordé est de 10.000€ + 1.000€ par enfant à charge.

Pour les prêts à la construction et à l'achat, le demandeur doit avoir obtenu, auprès d'un organisme de crédit, un prêt principal qui devra être le MAXIMUM du montant autorisé.

Les requérants ne peuvent posséder la pleine propriété d'une autre habitation.

La valeur vénale maximum du logement concerné est de 111.553€ en cas d'achat et de 136.342€ en cas de construction ou d'amélioration.

Ces montants sont augmentés de 5% par enfant à charge et ils sont liés à l'évolution de l'indice ABEX (indice lié à tout ce qui concerne la construction).

Des conditions de revenus sont également prévues pour conserver une finalité sociale.

Le montant total des mensualités de remboursement ne pourra pas dépasser 1/3 des revenus du ménage.

Règlement et formulaire de demande de prêt complémentaire à l'achat, à la construction et à l'amélioration de logements à télécharger

pret hypothecaire: Quel est le role de votre courtier

Pret hypothecaire:

Quel est le rôle d'un courtier en  spécialisé en pret hypothecaire  ?

Pourquoi faire appel à un courtier pour votre pret hypothecaire  ?

Le prêt Tremplin

Le Prêt Tremplin: aide au crédit hypothécaire de la Région wallonne

Qu'est-ce que le Prêt Tremplin ?

C'est une aide financière accordée par la Région wallonne à toute personne qui contracte un crédit hypothécaire, auprès d'un organisme de crédit conventionné.

 

Depuis le 1 janvier 2009
le Prêt Tremplin remplace le Prêt Jeunes.

Pour plus d informations sur les conditions

ou faire une simulation en ligne du Prêt Tremplin:

Département d'aide au logement de la Région wallonne -Prêt Tremplin.

Crefinet

Prêt hypothécaire

Prêt personnel

Rachat de crédits

Prêts travaux

Formules de prêt total à 125%


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4000 Liège

Taux Credit a la consommation

Baromètre crédit consommation

L’évolution des taux d'intérêts en mars 2009
La stabilité avant la baisse ?


Baromètre conso Incredible
Evolution globale du marché
Taux min Taux max Taux moyen


Prêt auto neuve → 3,80% 9,92% 7,07%
Prêt auto occasion → 3,80% 9,92% 7,44%
Prêt personnel → 3,90% 9,92% 7,73%
Prêt travaux → 3,80% 9,92% 7,64%
Tous produits → 3,80% 9,92% 7,47%


En mars, la moyenne destaux d'intérêts sur les produits référencés par Incredible s’établit à 7,47% contre 7,48% en février.
Les trois derniers mois ont ainsi montré une véritable stabilité.

Contrairement aux crédits immobiliers les produits crédit consommation restent donc à un niveau assez haut ;
les banques n’ont pas encore répercuté la baisse du loyer de l’argent sur ces produits très rentables pour elles.


Les taux du marché sur les produits les plus recherchés

Réserves de crédit: l'offre du mois pour 1500 € empruntés

L’offre avec le meilleur TEG promotionnel : Cetelem avec 3,9% jusqu’à 12 mois
L’offre avec le meilleur TEG : Financo avec 18,9% révisable

Panorama des crédits à la consommation

Prêt perso 8000€ sur 36 mois
févr-09 mars-09 Evolution
TEG Moyen 8,42% 8,40% -0,02%
Coût crédit moyen (€) 1037,1 1034,3 -2,8
Mensualité (€) 250,7 250,6 -0,1


Prêt auto 10000€ sur 48 mois
févr-09 mars-09 Evolution
TEG Moyen 7,59% 7,51% -0,09%
Coût crédit moyen (€) 1558,6 1546,1 -12,5
Mensualité (€) 240,5 240,2 -0,3


Prêt travaux 15000€ sur 60 mois
févr-09 mars-09 Evolution
TEG Moyen 7,75% 7,75% 0,00%
Coût crédit moyen (€) 3020,9 3020,9 0,0
Mensualité (€) 300,1 300,1 0,0

Baromètre conso Incredible
Taux minima Taux fév Taux mars Evolution
Prêt auto neuve 3,80% 3,80% 0,00%
Prêt auto occasion 3,80% 3,80% 0,00%
Prêt personnel 3,90% 3,90% 0,00%
Prêt travaux 3,80% 3,80% 0,00%
Taux minimal 3,80% 3,80% 0,00%

Les données sont issues des produits suivis sur le site http://www.incredible.fr/
Retrouvez notre baromètre détaillé sur

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Crédit et rachat de crédits : informations au consommateur

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Les trois sujets majeurs sont détaillés pour mieux comprendre leur fonctionnement:

- le crédit

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Credit consommation remboursement anticipé

Aucune indemnité n'est due par l'emprunteur qui souhaite rembourser son credit consommation par anticipation.

Toutefois cette disposition ne s'applique pas aux locations avec option d'achat.

Par ailleurs, l'organisme de crédit peut refuser un remboursement partiel d'un montant en dessous d'une somme représentant trois fois le montant contractuel de la première échéance non échue du crédit.

(article D 311-10 du code de la consommation).

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le plan epargne logement

Plan d’Epargne Logement (PEL)

Bonne rémunération et Prêt Immobilier à la clé.

Le Plan d’Epargne Logement permet de constituer une épargne à taux fixe, qui peut se terminer par une obtention de prêt dans le but d’acquérir un logement.

Chaque personne mineure ou majeure ne peut ouvrir qu’un seul plan d’épargne logement. Chaque organisme bancaire propose un plan d’épargne logement.

Pour ouvrir un plan d’épargne logement, il faut faire un versement initial de 225 euros. Ensuite, il faut verser chaque année la somme de 540 euros, en une seule fois, par mois ou par trimestre. Il est possible d’effectuer des dépôts exceptionnels sur un plan d’épargne logement.

Le plan d’épargne logement est plafonné à 61200 euros. Seuls les intérêts permettent de dépasser ce plafond. Le plan d’épargne logement dure quatre ans. Il peut être prolongé chaque année mais pour une durée maximale de dix ans.

Le plan d’épargne logement et le compte d’épargne logement sont cumulables.
Le capital d’un plan d’épargne logement est garanti par contrat avec la banque. L’argent investi dans un plan d’épargne logement est toujours disponible, mais il est préférable d’attendre quatre ans avant de retirer de l’argent sous peine de pénalité.

La rémunération d’un plan d’épargne logement se compose des intérêts et de la prime d’Etat, plafonnée à 1525 euros.

Pour les plans d’épargne logement souscrits depuis août 2003, les intérêts sont fixés à 2,50%.

En rajoutant la prime d’Etat, ce PEL rapporte 3,50%. Si le PEL est clôturé avant la troisième année, la prime d’Etat est supprimée, et avant la quatrième année, elle est réduite de moitié. Pour les PEL souscrits avant décembre 2002, la prime d’Etat n’est accordée qu’en cas de souscription à un prêt immobilier.Les intérêts du plan d’épargne logement et la rime d’Etat sont imposables si le PEL a plus de treize ans. Ils doivent être portés sur la déclaration des revenus. Il est possible aussi d’utiliser le prélèvement libératoire et sa taxation forfaitaire de 16%. En dessous de cette durée, les intérêts et la prime d’Etat sont exonérés d’impôts et sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux de 11%.Le plan d’épargne logement dit être souscrit dans le but d’obtenir un prêt immobilier pour acquérir une résidence principale ou secondaire, uniquement dans le neuf ou pour la réalisation de travaux. Le taux de remboursement est de l’ordre de 4% et le montant du prêt est plafonné à 92000 euros.Tous les placements financiers et immobiliers sur le site:http://www.placement-immo.com/ Source : Contenu Gratuit / Prêts

Nouveau Crédit

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• regroupement et rachat de crédits

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11 rue des Bergers
75015 Paris

http://www.nouveaucredit.fr/

Sefina Credit

Courtier en Crédits et diverses assurances depuis 1956.

* Crédit à la consommation

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Sefina est une division de la S.A. Inter Brokers.


Avenue Gouverneur Bovesse 117
5100 Namur (Jambes)

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Credit consommation et contentieux

Sur l'ensemble des credits à la consommation 10% d'entre eux rencontrent des problèmes de remboursement.

8 % de l'ensemble des credits trouvent des solutions de recouvrement à l'amiable mais et 2 % de ces credits conso aboutissent à une procédure de mise en contentieux.

Courtiers prêt tremplin agréés région wallonne

Courtiers "Prêt Tremplin" agréés région wallonne


En province de Liège

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