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Le crédit hypothécaire à 125 % : ce qu’il faut savoir

Lorsque l’on souhaite acquérir un bien immobilier, il est vite facile de s’y perdre parmi toutes les possibilités de financement qu’il existe. En Belgique, on entend de plus en plus parler de crédit hypothécaire à 125%, et pour cause, ce dispositif s’avère être particulièrement avantageux. Pour vous faire une idée, voici l’essentiel des informations à connaître au sujet de ce crédit hypothécaire.  

Le crédit hypothécaire à 125 % : qu’est-ce que c’est ?

Ce genre de crédit était, autrefois, très en vogue et faisait partie intégrante des propositions faites par les banques ou bien par les organismes de crédit. Concrètement, l’appellation désignait un prêt qui intégrait les frais d’emprunt ainsi que tous les frais annexes. Toutefois, avec les temps, cette pratique a été interdite. Cependant, les organismes prêteurs ont mis au point de nouveau système permettant de bénéficier d’une aide intéressante pour accompagner les bénéficiaires dans le financement de leur projet. Cela signifie notamment que vous serez en mesure, lorsque vous souscrivez à un prêt hypothécaire, de souscrire à un autre crédit afin de pouvoir couvrir certains frais tels que les frais de dossier ou bien encore les frais de notaire. Dans les faits, cela implique que vous n’aurez plus besoin de fonds propres lorsque vous souhaitez acheter une bien immobilier et que tous les frais seront couverts par vos crédits.   Concrètement, l’achat d’un bien immobilier nécessite d’avoir un budget conséquent, et ce peu importe le type de bien que vous souhaitez acquérir. Toutefois, le prix du bien en lui-même ne sera pas le seul facteur à prendre en compte. En effet, d’autres frais viendront s’y ajouter rendant le prix final assez élevé. Alors que beaucoup de personnes règlent ces frais annexes sur leurs fonds propres, pour certains, cela n’est tout simplement pas possible. Le crédit hypothécaire à 125% tend donc à résoudre ce problème en donnant l’opportunité à chacun de couvrir tous les frais relatifs à l’achat de leur bien immobilier. Pour certains, cela sera le moyen de garder ses économies pour d’autres dépenses et, pour d’autres, il s’agira d’une opportunité de réaliser enfin un projet qui leur tient à cœur.  

Souscrire à un crédit hypothécaire : ce qu’il faut savoir:

Pour les organismes prêteurs, il reste assez compliqué de définir des taux fixes pour ce genre de crédit. Afin de faire une proposition adéquate, ils s’appuieront donc sur une multitude de paramètres qui pourront varier en fonction des organismes. Le mieux reste de prendre contact directement avec une agence de crédit afin de se faire une idée précise des propositions qui seront à votre portée. Il n’est pas rare de voir des personnes passer par les services d’un courtier afin de pouvoir être accompagnées dans chaque aspect de cet emprunt. Dans tous les cas, vous devez garder à l’esprit qu’il s’agit d’un véritable engagement et que, de ce fait, il vous faudra être correctement informé. Cela passe notamment par une lecture minutieuse de toutes les clauses de votre crédit afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Ne soyez pas étonné d’y voir des majorations plus élevées que dans le cadre d’un emprunt classique. En effet, étant donné qu’il s’agit d’un prêt risqué, les banques tendent à se protéger au mieux des risques d’impayés. Généralement, il vous sera vivement recommandé de souscrire à une assurance vie pour ce type d’emprunt afin de vous protéger au mieux, ainsi que les membres de votre famille, si jamais quelque chose venait à vous arriver.  

Credit renouvelable Groupama

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Comment l'utiliser à bon escient ?... Voici quelques recommandations

Le crédit renouvelablevous est octroyé selon vos envies ou vos besoins après une étude de votre capacité financière à faire face aux mensualités de remboursement en rapport avec votre solvabilité et votre situation pécuniaire.

Il s'agit en fait d'une réserve d'argent que vous disposez quand vous le souhaitez ou lorsque vous en avez besoin.

Vous pouvez l'utiliser intégralement ou partiellement selon vos besoins et vos désirs pour régler vos achat ou faire face à vos imprévus ( factures, .....)

Cette réserve d'argent est remboursée mensuellement selon que vous l 'utilisiez dans la limite de la somme maximum autorisée par votre situation financière.

Vos remboursements auront lieu mensuellement selon les intérêts calculés sur la somme que vous aurez effectivement dépensée et en aucun cas sur la reste de la réserve d'argent toujours disponible.

Donc au fur et à mesure que vous remboursez vos mensualités cette somme rembourse votre crédit et redevient une réserve d'argent disponible de nouveau selon le plafond autorisé par votre banque.

Le crédit renouvelable ou crédit révolving qu'est que c'est ?

Vous pouvez disposez du montant du crédit renouvelable également appelé crédit révolving afin de faire face à des dépenses régulières et séquentielles selon la limite établie par votre organisme de crédit.

Durée du crédit renouvelable

Un engagement sur un crédit renouvelable est d'actualité pendant un an re-conduisible ou non chaque année.

Trois mois avant la durée de celui-ci, votre organisme bancaire est tenu de vous tenir au courant  des conditions de reconduction du contrat, ce qui vous permet le cas échéant d’y mettre fin si celles-ci ne vous conviennent plus.

Comment se calcule le montant de la somme disponible de son crédit renouvelable ?

Le montant de la somme disponible se calcule en fonction de vos revenus mensuels moyens et de votre taux d’endettement, la banque vous accorde une réserve d'argent disponible adapté à votre situation.
 Après avoir accepté l’offre, vous avez un droit de rétractation de 14 jours. Passé ce délai, votre crédit renouvelable est disponible.

Comme tout emprunt financier, assurez-vous d'être dans la capacité de  rembourser les échéances de votre crédit en conservant une marge de fonctionnement acceptable pour pouvoir faire face à vos dépenses quotidiennes. 

Comment surveiller les activités de votre crédit renouvelable Toutes les informations à propos de votre crédit renouvelable, ses utilisations et ses remboursements, sont accessibles à tout moment dans votre espace client.
De plus, votre organisme de crédit vous adresse mensuellement un relevé  qui reprend les informations suivantes :

la date d'arrêté du relevé et la date du paiement,

la part du capital disponible,

le montant de l'échéance et la part correspondant aux intérêts,

le montant des remboursements déjà effectués, la totalité des sommes exigibles,

l'estimation du nombre de mensualités dues pour parvenir au remboursement intégral,

et enfin, le taux de la période et le TAEG, Taux Annuel Effectif Global.

Le TAEG représente, sous forme d’un pourcentage annuel, tous les coûts engendrés pour l’obtention d’un crédit, c’est-à-dire le taux débiteur (taux du crédit), les éventuels frais de dossier et le coût des assurances quand elles sont obligatoires. C'est l'indicateur qui permet de comparer facilement plusieurs propositions de crédit entre elles et de faire une simulation de crédit renouvelable.A savoir Si votre contrat de crédit renouvelable a été conclu après avril 2011, la durée de remboursement du crédit ne peut en aucun cas dépasser la durée de 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €, 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €.

A voir également:  Carte de crédit renouvelable ou crédit revolving en ligne

Credissimo Herstal

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La SA Crédissimo est un Guichet du crédit social agréé par la SWCS (Société Wallonne du Crédit Social).

Elle est présente dans le secteur du prêt social depuis 1912.

 Créée à l’origine par la société Cockerill sous le nom du « Foyer du Rivage », elle permettait à l’époque à ses ouvriers de financer l' achat de leur logement personnel.

Malgré son évolution de dénomination à la fin du 20ème siècle, elle continue de nos jours forte de plus d’un siècle d’expérience, à permettre l’accès à la propriété à bon nombre de citoyens, essentiellement en province de Liège.

Vous souhaitez introduire une demande de prêt auprès de Credissimo herstal ?

Large Voie 40, 

4040 Herstal

telepjone : 04 264 03 77

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Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

 Exemple représentatif pour un prêt à tempérament valable du 09/01/2019 au 28/02/2019 inclus.: T.A.E.G de 0,99 %, taux débiteur
fixe de 0,99 %, pas de frais.

 Prix au comptant TVA comprise (prix catalogue conseillé): 19.862,07 €, acompte: 3.028,97 €, montant du crédit: 16.833,10 €, durée:36 mois, 35 mensualités de 201,47 € et une dernière mensualité de 10.181,10 €



Montant total dû par le consommateur (indépendamment de tout acompte): L' AutoCredit est une formule flexible aux mensualités allégées qui vous offre différentes possibilités en fin de contrat. Devenez propriétaire du véhicule ou restituez-le à la fin du contrat et optez pour un nouveau véhicule. À vous de choisir !

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A voir également: faire une simulation prêt auto Beobank